Akses kepada perkhidmatan kewangan telah lama menjadi titik perbalahan bagi perusahaan mikro, kecil, dan sederhana (PMKS). Menurut kajian industri¹, lebih separuh daripada PMKS di negara-negara ASEAN tidak mendapat perkhidmatan atau kurang mendapat perkhidmatan daripada institusi kewangan tradisional.
Di Malaysia, terdapat beberapa kesulitan pembiayaan yang dihadapi oleh perniagaan kecil termasuk permintaan cagaran yang lebih tinggi oleh institusi kewangan tradisional (58.8%) dan kelewatan dalam kelulusan atau pengeluaran pinjaman (23.5%)². Indonesia, sebaliknya, menghadapi cabaran yang sama, kerana 51% tidak mempunyai akaun bank dan 26% kurang mendapat khidmat perbankan³.
Ini menandakan jurang besar dalam dalam kalangan perniagaan kecil yang kurang mendapat perkhidmatan kewangan. Jika isu ini ditangani, keterangkuman kewangan berpotensi meningkatkan KDNK ekonomi tempatan sesebuah negara sehingga lebih 30%⁴. Di sinilah fintech mempunyai peranan penting untuk merapatkan jurang pada rangkuman kewangan dan memberi akses penyelesaian kewangan melalui kuasa teknologi dan data.
Salah sebuah syarikat fintech di Asia Tenggara yang menerajui usaha keterangkuman kewangan adalah Boost, cabang teknologi kewangan spektrum penuh serantau Axiata, yang baru-baru ini menjadi tajuk utama di seluruh rantau ini, bersama rakan konsortiumnya, RHB, sebagai salah sebuah daripada lima pemenang lesen bank digital yang diberikan oleh Bank Negara Malaysia.
Berdasarkan kajian kes industri bank digital di seluruh dunia⁵, bank digital Boost yang akan muncul dianggap sebagai taruhan terbaik yang memenuhi kriteria bank digital yang berjaya kerana kelebihannya yang unik sebagai pemain fintech sedia ada dengan ekosistem yang komprehensif dan keupayaan yang terbukti untuk beroperasi pada skala.
Melalui ekosistem fintechnya yang holistik, merangkumi aplikasi fintech semua-dalam-satu, penyelesaian peniaga, perniagaan pembiayaan berasaskan AI, dan juga platform pembayaran rentas sempadan, Boost telah memperkasakan berjuta-juta pengguna dan pedagang di seluruh Asia Tenggara sejak 2017.
Boost juga merupakan pembiaya digital sepenuhnya pertama di Asia Tenggara yang memperoleh penarafan gred pelaburan A1 daripada RAM Ratings, agensi penarafan kredit terkemuka di Malaysia. Penilaian ini menekankan keupayaan dan kecekapan Boost dalam mempercepatkan keterangkuman kewangan melalui rangka kerja pemarkahan data alternatif yang mantap.
Perniagaan pinjamannya berasaskan AI sudah mempunyai rekod prestasi yang mengagumkan dalam menangani jurang keterangkuman kewangan secara berskala dengan penyelesaian kewangan digital yang mudah diakses.
Sejak penubuhannya, Boost telah mengeluarkan lebih RM2.5 bilion pinjaman kepada beribu-ribu PMKS di seluruh Malaysia dan Indonesia, dengan hampir separuh tidak pernah mendapat kredit daripada penyedia perkhidmatan kewangan lain sebelum ini. Walaupun begitu, Boost mengekalkan kadar pinjaman tidak berbayar (NPL rate) satu digit yang sihat dan kadar pinjaman berulang yang tinggi, mencecah lebih 90% di Malaysia.
Bayangkan Ahmad, sebagai contoh, seorang usahawan tempatan yang mengusahakan kedai runcit kecil di kawasan pedalaman Melaka, Malaysia. Disebabkan masalah makroekonomi yang menyebabkan gangguan aliran tunai, dia memerlukan pembiayaan segera untuk meneruskan perniagaan. Memandangkan satu-satunya pilihan pinjaman bank secara purata lazimnya berkisar antara RM300,000 hingga berjuta-juta⁶, Ahmad mendapati bahawa bank tradisional tidak dapat memenuhi keperluannya untuk membuat pinjaman mikro. Walaupun Ahmad mampu membayar pinjaman itu, dia mungkin ditolak kerana kekurangan cagaran dan penjamin.
Walau bagaimanapun, melalui pinjaman mikro digital Boost, Ahmad boleh mendapat akses kepada pembiayaan segera melalui perjalanan aplikasi digital ringkas yang disokong oleh AI, yang boleh dilakukan dalam 5 minit, dengan pengeluaran dana dalam tempoh 48 jam selepas diluluskan.
Selain itu, apabila Ahmad perlu membuat pesanan daripada pengedar untuk membeli stok mingguan bagi sistem pengurusan inventorinya, Boost menawarkan penyelesaian pinjaman melalui pautan API untuk Ahmad memesan stok menggunakan kredit sebagai alternatif kepada tunai dalam modul pembelian tersebut. Ini boleh dilakukan melalui ekosistem dan teknologi holistik fintech Boost, di mana penyelesaian kewangan digital disepadukan dalam pelaksanaan transaksi sedia ada perniagaan.
Atas sebab ini, tidak hairanlah Boost adalah penerima lesen bank digital di Malaysia. Semua perhatian kini tertumpu pada Boost dalam beberapa bulan akan datang kerana peniaga dan pengguna sama-sama bakal menyaksikan kemunculan bank digitalnya yang dinanti-nantikan, yang dijangka akan merevolusikan dan mendemokrasikan lagi akses kepada perkhidmatan kewangan.
Rujukan:
⁵ BCG - Digital Banking Asia Pacific
Kandungan ini disediakan oleh BOOST Malaysia.